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央行今年第四次加息 存款基準利率上調(diào)0.27個百分點
(2007-08-22 12:45:49)
  荊楚網(wǎng)消息 (楚天金報) 記者席韶陽報道:今日起,央行再次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)1年期存款基準利率上調(diào)0。27%,由現(xiàn)行的3。33%升至3。60%;一年期貸款基準利率上調(diào)0。18%,由現(xiàn)行的6。84%升至7。02%;其他各檔次存貸款基準利率也相應(yīng)調(diào)整。此外,個人住房公積金貸款利率相應(yīng)上調(diào)0。09個百分點。

  這已是2004年以來第六次加息,也是今年以來的第四次加息,而且此次加息離上次7月21日的加息僅僅相隔一個月。“感覺非常突然!辈稍L中,江城多家銀行的個貸業(yè)務(wù)負責人認為,在7月份全國居民消費價格總水平同比上漲達到5。6%的背景下,加息雖是意料之中,但央行在離上次加息僅僅一個月之時再次提高存貸款利率,仍然讓人感到猝不及防。

  對于“加息是為了給發(fā)燙的房地產(chǎn)市場降溫”的說法,招行武漢分行消費信貸中心總經(jīng)理陳薇并不認同。她認為,以如此高頻率、小步快跑的方式加息,而且此次加息是包括活期存款在內(nèi)的各檔次存貸款利率普遍同步上調(diào),“這說明政府的調(diào)控手段非常堅決,而且調(diào)控的對象已不僅僅是針對房地產(chǎn)市場。”

  對此,央行在公告中也表示,本次加息是“為合理調(diào)控貨幣信貸投放,穩(wěn)定通貨膨脹預(yù)期。”據(jù)悉,我國CPI已連續(xù)5個月同比上漲達到3%以上,7月份5。6%的漲幅更是創(chuàng)下近10年來的月度新高。

  央行緣何半年內(nèi)四度加息

  荊楚網(wǎng)消息 (楚天金報) 據(jù)新華社電 “央行如此密度頻繁加息,是在更加明確地通過貨幣政策傳遞緊縮信號,從而更有效地影響企業(yè)和個人的預(yù)期!敝袊缈圃航鹑趯<乙讘椚萁邮苄氯A社記者采訪時表示。

  算上此次加息,央行半年內(nèi)四度上調(diào)貸款基準利率共計0。99個百分點,傳遞從緊信號決心不言而喻。央行在近日發(fā)布的第二季度貨幣政策執(zhí)行報告中也再度明確,當前將繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策,堅持穩(wěn)中適度從緊,保持必要的調(diào)控力度,努力維護穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境,控制通貨膨脹預(yù)期,保持物價基本穩(wěn)定。

  專家指出,銀行加息不僅有利于進一步遏制流動性,防止銀行信貸過快增長,還有利于適當增加百姓存款利息收益,可緩解目前因物價上漲給百姓帶來的不利影響!皩τ诮衲暌詠硗ㄘ浥蛎泬毫Φ某掷m(xù)加大,加息是比較好的應(yīng)對措施。”中國銀行金融專家譚雅玲認為,加息對于中低收入百姓收入提高有一定的促進作用,有利于刺激消費和維護社會穩(wěn)定。

  央行也在近日發(fā)布的第二季度貨幣政策執(zhí)行報告中警示,前期糧食和肉禽蛋價格的上漲已逐步傳導(dǎo)到下游食品加工、餐飲等行業(yè),因此有必要高度關(guān)注價格傳導(dǎo)問題,防止價格全面上漲。

  易憲容表示,目前物價上漲導(dǎo)致了我國存款利率為負利率,加息有利于緩解這一問題。根據(jù)測算,在不考慮利息稅的情況下,此次一年期存款基準利率上調(diào)0。27個百分點后,居民實際利率將由負轉(zhuǎn)正。

  理財:加息這樣影響錢袋

  荊楚網(wǎng)消息 (楚天金報) 記者席韶陽報道:接連加息,加上8月15日起利息稅降低15%,存款收益不斷提高的同時,國債、教育儲蓄、銀行理財產(chǎn)品等傳統(tǒng)的理財渠道也受到嚴峻考驗。

  江城各大銀行均稱,今年以來,國債的銷量已經(jīng)大大降低,教育儲蓄業(yè)務(wù)則基本處于停滯狀態(tài),而此前備受青睞的理財產(chǎn)品近期則處于持幣觀望階段。

  儲蓄:1萬元1年期定存利息多25。65元

  中行湖北省分行理財師為我們算了一筆賬:以1萬元1年期定存為例,若在8月15日之后存入,按原來3。33%的年利率計算,到期稅后收益為316。35元;若按新的年利率3。60%計算,則可獲得稅后收益342元,即每年可多拿25。65元的利息。

  而若是在今年首次加息(3月18日)之前存入,則當時1年期定存利率為2。52%,稅后收益為201。6,在經(jīng)過4次加息之后,本次加息后收益要比當時高出140。4元。

  理財產(chǎn)品:觀望情緒可能更濃

  “本次加息,銀行理財產(chǎn)品可能面臨更多的持幣待購人群。”一銀行理財人士稱,7月21日加息之后,出于對8月15日利息稅降低之后的市場預(yù)期,很多投資者認為理財產(chǎn)品的收益也將有大幅提高,因此持幣待購者很多。而短短一個月后就再次加息,無疑將使這種觀望情緒更加濃厚。

  據(jù)悉,由于加息頻率越來越高,目前銀行的理財產(chǎn)品市場,1年以內(nèi)的短期產(chǎn)品已成為主流。不少銀行推出的理財產(chǎn)品的投資期限甚至只有三五個月,而與此同時,理財產(chǎn)品的收益也節(jié)節(jié)提高。比如,一家銀行新推出的浮動收益的理財產(chǎn)品,其預(yù)期收益已高達28%。

  業(yè)內(nèi)人士表示,持續(xù)加息已使目前的理財市場面臨大挑戰(zhàn),理財渠道也發(fā)生了較大的變化。而這在為銀行提出更高要求的同時,也將為投資者帶來更多的機會。

  房貸:30萬元20年貸款“月供”增加近27元

  荊楚網(wǎng)消息 (楚天金報) 記者席韶陽 通訊員方海清報道:“房貸壓力又大了。”昨晚,家住武昌的劉女士聽到加息消息后抱怨!斑@已經(jīng)是央行今年內(nèi)第四次加息了,對于普通工薪階層來說,將加重其房貸負擔!闭行形錆h分行消費信貸中心總經(jīng)理陳薇介紹,之前的三次加息,已經(jīng)讓不少貸款人提前還貸,或?qū)⒏永史抠J變更為固定利率房貸。

  雖然每次只是小幅上調(diào)貸款基準利率,每次增加的“月供”也不過幾十元,但對于背負房貸壓力的市民來說,去年以來6次加息,綜合起來,已讓他們的“月供”壓力陡增。

  中行湖北省分行理財師算了一筆賬:以30萬元貸20年為例,享受下浮15%后的優(yōu)惠利率,按照目前最常用的等額本息還款方式來計算,如果客戶是在本月初辦理的房貸,月供為2196。81元,應(yīng)還貸款總額為227233。98元;如果是在本次加息后辦理的貸款,則“月供”就增加為2223。67元,應(yīng)還貸款總額為233680。52元。也就是說,調(diào)整利息后,每月要多還利息26。86元,總還款額增加6446。4元。

  而在今年年初,其五年以上的房貸利率為7。11%,下浮15%后的優(yōu)惠利率后只有5。814%,則30萬元20年的房貸按等額本息計算,月供僅為2117。23元,應(yīng)還貸款總額為208134。35元。也就是說,隨著今年的4次加息,房貸利率的月還款額一共增加了106。44元,累計還款額增加了25546。17元。

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