荊楚網(wǎng)（湖北日報網(wǎng)）訊（記者 黃錚 通訊員 賀方靖、熊開敏） 11月8日，記者從嘉魚縣獲悉，該縣持續(xù)加大對產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等融資服務(wù)模式，切實以金融活水幫助中小微企業(yè)走出“輕資產(chǎn)、缺擔(dān)保、缺抵押”困境，很好實現(xiàn)了產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等質(zhì)押價值應(yīng)用，有效解決了企業(yè)融資問題。

目前，轄內(nèi)通過企業(yè)專利（商標(biāo)）質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押模式分別累計發(fā)放貸款4000萬元、5000萬元。

嘉魚國有銀行發(fā)放首筆股權(quán)質(zhì)押融資貸款

嘉魚縣金融服務(wù)中心相關(guān)負責(zé)人介紹，2024年10月25日，中國銀行嘉魚支行首筆股權(quán)質(zhì)押融資5000萬元授信業(yè)務(wù)落地，該行向武漢漢麻生物科技有限公司成功辦理了股權(quán)質(zhì)押授信5000萬元，貸款年利率僅3.3%。這也標(biāo)志著嘉魚縣國有銀行成功發(fā)放了首筆股權(quán)質(zhì)押融資貸款。

專業(yè)融資服務(wù)團隊貼心服務(wù)企業(yè)。通訊員 供圖

為快速促成該筆股權(quán)質(zhì)押貸款放款，中國銀行嘉魚支行先后成立了專業(yè)融資服務(wù)突擊隊，主動為企業(yè)設(shè)計授信方案，在資料收集、授信申報、股權(quán)質(zhì)押辦理等流程進行優(yōu)化分工。

同時，與股權(quán)質(zhì)押登記審批部門積極溝通，快速辦理了質(zhì)押登記手續(xù)，僅用半個月時間就為企業(yè)投放了流動資金貸款。

“以前企業(yè)貸款主要以不動產(chǎn)等有效抵質(zhì)押資產(chǎn)獲得貸款，導(dǎo)致融資難，這次在銀行的幫助下，能用企業(yè)股權(quán)進行質(zhì)押，方便多了，而且利率還這么低，切實為企業(yè)解決了經(jīng)營資金缺乏的難題。”企業(yè)相關(guān)負責(zé)人表示。

“從節(jié)約成本來看，該公司此次通過將股權(quán)質(zhì)押授信后，貸款利率低于各項貸款平均利率120BP，目前中國銀行嘉魚支行已為企業(yè)發(fā)放了5000萬元貸款，以此來計算為企業(yè)節(jié)約成本近60萬元。從貸款用途來看，企業(yè)貸款資金將主要用于公司日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，進一步提升了公司在生物科技領(lǐng)域的核心競爭力?！奔昔~縣金融服務(wù)中心相關(guān)負責(zé)人表示。

據(jù)了解，此項授信業(yè)務(wù)是該行貸款業(yè)務(wù)的首次創(chuàng)新突破，更好的幫助企業(yè)走出了“輕資產(chǎn)、缺擔(dān)保、缺抵押”的困境，很好的實現(xiàn)了股權(quán)質(zhì)押價值應(yīng)用，為更好支持地方民營企業(yè)發(fā)展提供了融資“新樣板”。

擔(dān)保貸款為企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險

中國銀行嘉魚支行相關(guān)負責(zé)人告訴記者，這已經(jīng)不是該行第一次金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新突破了。2023年10月，該行通過“惠擔(dān)貸”產(chǎn)品，以“專利+擔(dān)保”方式為湖北源合達科技有限公司也發(fā)放了300萬元組合貸款。

這一組合貸款以湖北省科技融資擔(dān)保有限公司與縣擔(dān)保公司為主體進行風(fēng)險分擔(dān)，用企業(yè)“一種用于手機玻璃曝光加工的工作臺”等5項發(fā)明專利權(quán)作質(zhì)押，僅用一周時間就為企業(yè)投放了流動資金貸款300萬元。

此舉有效解決了企業(yè)在生產(chǎn)旺季購買原材料的經(jīng)營需求，也實現(xiàn)了自身發(fā)放的首筆“專利權(quán)+政策性擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)突破。

針對部分企業(yè)反擔(dān)保條件不足、有效的不動產(chǎn)權(quán)與其他有效抵押權(quán)證不足的現(xiàn)狀，嘉魚縣擔(dān)保公司嘗試加大信用擔(dān)保業(yè)務(wù)力度，合理、適度設(shè)立反擔(dān)保方式，放寬弱化反擔(dān)保措施要求，逐步提高信用擔(dān)保業(yè)務(wù)占比，全力為缺乏抵（質(zhì)）押物但有較好前景的科技型中小微企業(yè)等主體提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)服務(wù)。

截至9月，通過“4321”“4222”風(fēng)險分擔(dān)機制，已開展了再擔(dān)保業(yè)務(wù)3.51億元，新增科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)筆數(shù)25筆、金額8500萬元。

2024年初，嘉野生態(tài)農(nóng)業(yè)由于缺乏流動資金，需要進行融資。但由于公司土地廠房未辦證，缺乏有效抵押物，企業(yè)融資面臨難題。

縣擔(dān)保公司主動上門服務(wù)，結(jié)合該企業(yè)實際，采取“設(shè)備+股權(quán)+個人信用”的方式，為該企業(yè)擔(dān)保續(xù)貸200萬元，用于該企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)，為該企業(yè)更好拓展市場及良性運行精準(zhǔn)滴灌。

針對性金融產(chǎn)品創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興

針對轄內(nèi)水稻、“兩瓜兩菜”產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體“無抵押、弱擔(dān)?！钡葐栴}，嘉魚縣農(nóng)商行加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，自主研發(fā)了特色產(chǎn)品“嘉農(nóng)貸”產(chǎn)品。

“之前也去過幾個銀行申請過貸款，都沒有音信，今年認識了農(nóng)商行的杜坤經(jīng)理，他說這個產(chǎn)品只要有20畝以上土地就能貸，我便抱著試一試的心態(tài)，沒想到真的貸到了?！焙毕虒幨屑昔~縣新街鎮(zhèn)種植大戶周先生說。

周先生是新街鎮(zhèn)居民，從事農(nóng)業(yè)種植多年，主要在轄內(nèi)種植“兩瓜兩菜”，投資較大，經(jīng)營規(guī)模達上千畝。因行情問題投資虧損，蔬菜價格上不去，資金周轉(zhuǎn)遇到了困難，一籌莫展。

湖北嘉魚農(nóng)商銀行新街支行客戶經(jīng)理杜坤了解到他的困境后，向其宣傳了信貸產(chǎn)品“嘉農(nóng)貸”，該產(chǎn)品是嘉魚農(nóng)商銀行自主研發(fā)的一款專門支持本地“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)品，最高信用額度可做到100萬元。經(jīng)工作人員實地調(diào)查，雙方積極溝通，周先生順利拿到了30萬元周轉(zhuǎn)資金。

據(jù)悉，“嘉農(nóng)貸”是嘉魚農(nóng)商銀行自主研發(fā)的一款專門支持本地“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)品，最高信用額度可做到100萬元。自2023年10月推出后，僅一年多時間，已累計發(fā)放“嘉農(nóng)貸”貸款219筆、金額6919.5萬元。其中，2024年新增發(fā)放“嘉農(nóng)貸”95筆、金額3182.5萬元。

記者了解到，近年來，嘉魚始終堅持把優(yōu)化金融營商環(huán)境工作放在首位，先后出臺以《嘉魚縣打造科技型企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)新模式先行區(qū)創(chuàng)建方案》《嘉魚縣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實施辦法》等政策文件為指引。

下一步，嘉魚縣金融管理部門將繼續(xù)引導(dǎo)各銀行機構(gòu)貫徹落實好金融政策指引，聚焦主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融服務(wù)發(fā)展協(xié)同發(fā)力，持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)、簡化審批環(huán)節(jié)，不斷優(yōu)化金融營商環(huán)境，切實更好的為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。