荊楚網(wǎng)(湖北日?qǐng)?bào)網(wǎng))訊(通訊員 王永梟 鄭星)12日,咸寧市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,該市積極開(kāi)展省級(jí)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境先行區(qū)“首貸擔(dān)”助力小微企業(yè)信用培植改革試點(diǎn)工作,充分發(fā)揮財(cái)政政策引導(dǎo)作用,強(qiáng)化企業(yè)信用培植,鼓勵(lì)支持政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)首筆經(jīng)營(yíng)性貸款提供政策性擔(dān)保。
妙濟(jì)中醫(yī)連鎖湖北有限公司位于咸寧高新區(qū),是一家主要從事醫(yī)療、醫(yī)養(yǎng)項(xiàng)目的企業(yè)。2023年因病人增多出現(xiàn)流動(dòng)資金短缺,但又缺乏銀行認(rèn)可的抵押物,陷入融資困境。
咸寧市擔(dān)保集團(tuán)及武漢農(nóng)商行對(duì)存量無(wú)貸款企業(yè)名單挖掘后,精準(zhǔn)對(duì)接,第一時(shí)間上門(mén)開(kāi)展貸前調(diào)查,快速制定貸款方案。最終擔(dān)保集團(tuán)采取信用反擔(dān)保方式,助其成功獲批首筆授信額度300萬(wàn)元,并落實(shí)優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率0.5%,很大程度緩解其采購(gòu)藥品的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困境,也節(jié)約了融資成本。
“以‘首貸擔(dān)’試點(diǎn)為小切口,不斷擴(kuò)大‘首貸’貸款規(guī)模和比重,更好地推動(dòng)普惠金融發(fā)展,實(shí)現(xiàn)民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降成本、控風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期目標(biāo)?!痹摼窒嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),降低反擔(dān)保門(mén)檻,采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、機(jī)器設(shè)備抵押、信用擔(dān)保等多種反擔(dān)保方式實(shí)現(xiàn)‘精準(zhǔn)灌溉’,破解小微企業(yè)‘首貸難’,是咸寧創(chuàng)建省級(jí)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境先行區(qū)的創(chuàng)新手段之一。
一方面,建立機(jī)制,搭建改革試點(diǎn)框架。咸寧市財(cái)政局、咸寧市地方金融工作局積極搶抓試點(diǎn)契機(jī),在市政府支持下,出臺(tái)《咸寧市“首貸擔(dān)”助力小微企業(yè)信用培植創(chuàng)建工作方案》,明確工作目標(biāo)、工作任務(wù)、時(shí)間表、路線(xiàn)圖。成立創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組,定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議,協(xié)調(diào)解決工作中的難題。加大績(jī)效評(píng)價(jià)“首貸”業(yè)務(wù)系數(shù)比重,將首貸擔(dān)業(yè)務(wù)納入業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制,按增量給予0.3%—0.5%的比例給予獎(jiǎng)補(bǔ)。
另一方面,重視培植,提升民營(yíng)小微企業(yè)信用。咸寧創(chuàng)新信用培植方式,按照授信類(lèi)、培植類(lèi)、關(guān)注類(lèi)分類(lèi)建立“首貸擔(dān)”企業(yè)“三項(xiàng)清單”,實(shí)現(xiàn)清單類(lèi)企業(yè)“有專(zhuān)管、有對(duì)接、有反饋、有落實(shí)”。推行主辦行制度,對(duì)232 家入選省級(jí)重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)庫(kù)企業(yè)開(kāi)展融資對(duì)接,為每家企業(yè)確定1家牽頭金融機(jī)構(gòu)。對(duì)未入庫(kù)民營(yíng)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè),符合條件的企業(yè),在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下簡(jiǎn)化授信審批流程,盡快審批發(fā)放;暫不符合條件的申請(qǐng),有針對(duì)性地開(kāi)展首貸培植,幫助企業(yè)盡快達(dá)到融資條件。
同時(shí),聚焦重點(diǎn),強(qiáng)化政策擔(dān)保增信。將全市信用記錄良好,取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照6個(gè)月以上的企業(yè)或個(gè)體工商戶(hù)納入“首貸擔(dān)”支持范圍。企業(yè)手機(jī)掃碼提交申請(qǐng),3個(gè)工作日內(nèi)擔(dān)保公司及銀行工作人員上門(mén)對(duì)接,納入新型政銀擔(dān)批量“首貸擔(dān)”業(yè)務(wù)的,通過(guò)“事后備案、見(jiàn)貸即?!钡娜谫Y擔(dān)保模式極大提高效率。聚焦“培植”類(lèi)企業(yè),合理確定擔(dān)保貸款金額,個(gè)人單戶(hù)擔(dān)保額度30萬(wàn)元,企業(yè)單戶(hù)額度500萬(wàn)元。2023年全市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為2821家小微企業(yè)及個(gè)體戶(hù)辦理“首貸擔(dān)”21.26億元。
此外,財(cái)政部門(mén)統(tǒng)籌資金,積極發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)作用,對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取“301”模式發(fā)放的小微企業(yè)“首貸擔(dān)”貸款,按貸款本金1%、期限不超過(guò)1年給予貼息支持;對(duì)金融機(jī)構(gòu)按首次貸款0.5‰獎(jiǎng)勵(lì);預(yù)算安排保費(fèi)補(bǔ)助資金1298.9萬(wàn)元,引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低融資成本,對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的擔(dān)保費(fèi)按0.5%收取,對(duì)于納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的“首貸擔(dān)”免收擔(dān)保費(fèi),財(cái)政部門(mén)按照1%標(biāo)準(zhǔn)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)“首貸擔(dān)”擔(dān)保費(fèi)差額進(jìn)行補(bǔ)貼。同時(shí),完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,設(shè)立5403.69萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金池,始終保持資金池“滿(mǎn)池”,促進(jìn)“首貸擔(dān)”業(yè)務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面,擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)敞口由100%下降至30%。
為提升融資便利性,咸寧市還出臺(tái)完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“四補(bǔ)”機(jī)制、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法、“首貸擔(dān)”績(jī)效考評(píng)制度,完善民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)、主辦行制度、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、金融“活水”助力人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、科技創(chuàng)新金融服務(wù)等政策體系,推動(dòng)金融政策與財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)等政策緊密配合。
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